桑坦德英国分行被罚上亿元！洗钱活动日益猖獗，银行该咋应对？
2022-12-20 11:20:37
来源：
12月初，英国金融行为监管局（FCA）已对西班牙桑坦德银行的英国分支机构罚款1.077亿英镑，原因是该行存在反洗钱疏漏。
这还是打折后的！
因桑坦德英国分行同意和解，罚款金额上能够获得30%的折扣。如果没有折扣，罚款将达到1.5399亿英镑。
(资料图片)
根据FCA的说法，桑坦德英国分行在2012年12月至2017年10月期间未能妥善监督和管理其“反洗钱”系统，这影响了超过56万名商业客户的账户监管。
随着国际资本的流动日益频繁，全球的洗钱活动也日益猖獗。根据国际货币基金组织的估计，全球每年被“洗”的钱相当于全球GDP的3%～5%。
也因此，国内外监管都加大了反洗钱的监管力度，被罚的银行不在少数。
此前，澳大利亚交易报告与分析中心(AUSTRAC)指控总部位于悉尼的西太平洋银行处理了超过2300万笔违反反洗钱协议的付款。西太平洋银行针对数项来自当地监管的指控表示“认栽”，并同意支付1.13亿澳元（约合人民币5.15亿元）的罚款。
从我国的情况看，2021年全年，全国各地区收到的来自各辖区人民银行的监管处罚共计40240万元，相比2020年有所下降（2020年监管处罚金额为57745万元）。监管处罚最多的月份为12月，处罚金额为9430万元。
上海富拉凯会计师事务所主任会计师夏岚指出，银行尤其要关注对洗钱高风险客户和高风险业务的管控措施，通过掌握洗钱高风险客户和高风险业务变化情况，银行管理层可以充分了解机构所面临的洗钱风险全貌和洗钱风险动态变化，也才能知道银行已采取的反洗钱管控措施是否已经有效消除了洗钱风险，或是否还有洗钱风险未能完全消除。
今年1月，全国检察长会议指出，坚决服务防范化解金融风险。成立最高检驻中国证监会检察室，助力资本市场依法监管。联合中国证监会、公安部开展打击证券违法专项执法行动。持续加大反洗钱工作力度，起诉洗钱犯罪1200余人。
银行的反洗钱都在查什么？
根据我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当履行反洗钱义务。在实践中，各大金融机构也设立反洗钱机构，建立健全内部监测制度，开展反洗钱宣传活动等措施，其中客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告是预防洗钱活动的三项最核心的反洗钱工作措施。
一是客户身份识别制度。该制度是金融机构在于客户建立服务关系时，核实其有效的身份证件，确认其真实身份，并且了解其家庭背景、职业情况、经营背景、交易目的以及资金来源等。只要了解客户，才能有效地防范洗钱风险。
二是客户身份资料和交易记录保存。金融机构应当安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户的身份资料和交易记录。建立资料保存制度，可以掌握客户的真实身份，留存客户资金的交易凭证，能够发现可以的交易，为犯罪行为的调查提供必要的证据。
三是大额和可疑交易报告。该项制度对于反洗钱工作具有重要的作用，对于一定金额以上的交易，以及有可能涉嫌洗钱或者恐怖活动的交易，金融机构应当应向中国反洗钱监测分析中心报告。
